특례보금자리론 신청자격, 신청방법, 최저금리 3.25% 나도 받을 수 있을까?

특례보금자리론 신청자격이 발표되었습니다. 청년층, 중년층 내 집마련을 하려는 분들은 모두 시중금리보다 낮은 보금자리론의 특별혜택을 받아보실 수 있습니다. 특례보금자리론 신청자격, 신청방법, 그리고 최저금리 3.25% 받는 방법을 알아보겠습니다.

* '23.1월초 시중은행 주담대 평균금리 : 5.04~5.54%

** 특례보금자리론 금리 0.5%p인하(1.26일, 보도자료)

 

특례보금자리론 신청자격, 신청방법

 

특례보금자리론 간단요약

• 소득기준 : 소득제한 없이 누구나
• DSR 규제 미적용
• 대출한도 : 5억원(LTV 70%, DTI 60%)
• 대출신청 : 2023년 1월 30일부터 1년간
• 금리 : 최저 3.25%, 30년분납 기본금리 4.35%
• 특징 : 주택매수, 기존대출 대환, 전세금 반환 모두 가능

 

특례보금자리론은 소득기준이 없이 누구나 특례대출을 받을 수 있는 것이 특징입니다. 기존의 적격대출, 안심전환대출, 보금자리론을 모두 통합하여 2023년 1월 30일부터 1년간 대출신청 접수를 받습니다. 특례보금자리론을 운영하는 1년간은 디딤돌대출과 특례보금자리론을 제외한 모든 대출상품 판매가 정지됩니다.

 

1%대, 디딤돌대출 한도 2억원까지

디딤돌대출 먼저 받고 보금자리론 대출 가능

 

특례보금자리론 개편내용

구분	변경 전	특례보금자리론
주택가격	5억이하	9억이하
대출한도	3.6억원	5억원
소득기준	7천만원	없음
금리	4.25~4.55%	3.25%~4.55%

특례보금자리에서 가장 눈여겨볼 부분은 소득기준이 없어지고 DSR규제를 받지 않는다는 것이었습니다. 규제지역은 LTV가 조금 줄어들긴 하지만 2023년 1월에는 용산구와 강남3구를 제외한 모든 지역의 규제가 해제되었습니다.

 

만약 DSR을 적용한다면 신용대출, 신용카드 사용 등 모두를 포함해서 대출한도를 규제했지만 DSR규제가 사라지면서 대출을 받기가 훨씬 수월해졌습니다.

 

 

특례보금자리론 신청 방법과 조건

특례보금자리론의 내용은 금융위원회 보도자료, 주택도시기금 홈페이지에서 확인하실 수 있으며 주택금융공사 홈페이지에서 신청이 가능합니다. 아직은 특례보금자리론 홈페이지가 열리지 않았지만 홈페이지가 열리면 바로 업데이트 하겠습니다.

 

주택금융공사 바로가기

특례보금자리론 신청은 주금공 홈페이지에서

 

오프라인에서 신청을 하시는 분은 SC은행에서만 접수가 가능하며 0.1%p 우대혜택이 배제되니 특례보금자리론 신청하시는 분들은 가급적이면 온라인으로 신청하시기 바랍니다.

 

공동인증서를 등록해놓으면 보금자리론 신청시 대출심사서류를 자동으로 제출할 수 있습니다.

 

특례보금자리론 신청방법

 

신청조건

특례보금자리론은 소득제한이 없습니다. 다만 대상주택은 9억원 이하의 주택이면 신청이 가능합니다. 가격은 KB시세를 기준으로 하며 300세대이상의 신규분양주택은 분양가를 기준으로 신청할 수 있습니다. 대상주택은 전용면적이 85㎡이하의 주택입니다.

* KB시세 → 부동산원 시세  → 주택공시가격  → 감정평가액 순으로 적용

 

대출한도, LTV, DSR, DTI

대출한도는 최대 5억원까지 대출을 받을 수 있습니다. DSR은 적용하지 않아 신용대출과 함께 대출을 받을 수 있고 DTI는 60%를 적용합니다. LTV는 70%, 생애최초 주택구입자는 80%까지 받을 수 있습니다.

 

특례보금자리론 신청자격, LTV

 

부부합산 연봉이 6천만원 이상이라면 5억원을 최대로 대출받아도 DTI규제를 받지 않고 대출을 받을 수 있어 내 집마련을 하려는 사람이라면 누구든지 신청할 수 있습니다.

* LTV, DTI가 뭐야? [IBK 은행 블로그]

 

특례보금자리론 금리

우대항목을 모두 적용했을 때 최저금리는 3.75%, 최고금리는 5.05%, 30년 분할상환의 기준금리는 4.85%입니다. 2023년 1월 시장의 평균금리가 5.04~5.54%인 점을 보면 1%나 낮은 금액입니다. 주담대는 금액이 크기 때문에 적은 이율의 차이에도 이자상환에 큰 변화가 생깁니다.

 

전자약정을 하고 소득 6천만원 이하의 청년이 특례보금자리론 상품을 이용하면 30년납부 기준  4.65%까지는 수월하게 받을 수 있습니다. 신혼부부의 경우 0.2%를 더 우대받아서 4.45%정도의 금리를 적용받습니다.

만기	10년	30년	40년
주택6억↓, 부부소득 1억↓	4.65	4.85	4.90
주택9억↓, 부부소득 1억↑	4.75	4.95	5.00

 

우대금리는 전자약정을 했을 때 0.1%, 소득 6천만원 이하 청년에게는 0.1%, 신혼가구 0.2%를 적용하고 준공된 미분양주택인 경우에는 0.2%를 더 우대해줍니다.

특례보금자리론 금리

 

중도상환 수수료가 없는 상품

특례보금자리론은 중도상환 수수료를 면제받을 수 있습니다. 주담대는 3년 이내에 상환시 상환액의 1.5%를 중도상환 수수료로 납부하는데, 만약 여윳돈이 생겨서 1천만원을 상환했다면 15만원정도의 중도상환 수수료를 납부해야하지만 특례보금자리론은 중도상환 수수료가 없습니다.

 

특례보금자리론이 '특혜'라고 불리는 또다른 이유는 기존의 고금리 대출을 상환할 때도 중도상환 수수료가 면제된다는 점입니다. 그리고 향후에 금리가 내렸을 때 새 대출로 갈아탔을 때도 중도상환 수수료가 면제됩니다. 주담대가 꼭 필요한 사람들에게는 다른 상품에는 존재할 수 없는 큰 혜택이죠.

 

특례보금자리론 신청자격 등 마무리

특례보금자리론은 부동산 하락기에 경착륙을 방지하고 경기를 소프트랜딩하고자 하는 정부의 의지가 담긴 부동산 정책입니다. 기존의 규제를 모두 철폐해버린 특혜에 가까운 상품입니다. 대출이 꼭 필요하신 분들께는 사막의 오아시스 같은 존재가 될 것이고 급매물이 줄어드는 효과를 볼 수 있을 것으로 보입니다.

 

특례보금자리론의 신청은 1월30일부터 시작입니다. 금융시장 특성상 정부발표가 먼저된 후에 은행에 관련 자료가 배포되기 때문에 영업점에서도 1월30일까지 상담이 어려울 수 있는 점은 고려하시는 것이 좋습니다.

 

특례보금자리론 FAQ

전세금 반환대출도 가능할까?

특례보금자리론으로 전세금 반환대출도 가능합니다. 단 1주택자이거나 일시적 2주택인 경우에만 특례보금자리론 신청할 수 있습니다.

 

디딤돌대출도 같이 이용이 가능할까?

디딤돌대출의 지원요건을 충족하는 경우 함께이용이 가능합니다. 디딤돌대출의 한도부터 먼저 사용하고 모자란 금액은 특례보금자리론을 이용할 수 있습니다.

 

예를 들어 5억원을 생애최초 주택구매를 위해 대출받을 때, 3억원은 디딤돌 2억원은 특례보금자리론을 이용해서 대출을 받을 수 있습니다.

 

대출신청부터 대출 실행까지 얼마나 소요되는지?

대출신청일로부터 30일 이후에 대출실행이 가능합니다. 아쉽게도 2월에 자금이 필요하신 분은 적격대출, 기존 보금자리론을 이용하시고 특례보금자리론으로 대환대출을 하셔야 합니다.